Czy terminal Pekao i PKO BP to ten sam operator?

Tak. Oba banki korzystają z eService jako agenta rozliczeniowego — to ten sam silnik transakcyjny. PKO BP jest współwłaścicielem eService razem z Global Payments. Różnią się wyłącznie cennikiem prowizji, wysokością abonamentu i wymaganiami dotyczącymi posiadania konta firmowego w danym banku (dane: maj 2026).

Ile kosztuje terminal PKO BP miesięcznie?

Po zakończeniu okresu Polska Bezgotówkowa (12 miesięcy) abonament wynosi 39,99 zł za POS stacjonarny lub przenośny, 29,90 zł za SmartPOS i 4,99 zł za aplikację LikePOS. Do tego dochodzą prowizje: Visa 0,69%, Mastercard 0,79%, BLIK 0,30% (dane: cenniki publiczne, maj 2026).

Czy do terminala Pekao trzeba mieć konto w Pekao?

Nie. To jedna z nielicznych ofert bankowych, która nie wymaga konta firmowego we własnym banku. Terminal Pekao działa z kontem firmowym w dowolnym banku. Pozwala to zachować dotychczasową obsługę bankową i mimo to korzystać ze stawki 0,70% + 0,04 zł oraz braku abonamentu przez 24 miesiące (dane: cenniki publiczne, maj 2026).

Co to jest opłata groszowa i jak wpływa na koszt terminala Pekao?

Opłata groszowa to stała kwota — w przypadku Pekao 0,04 zł — doliczana do każdej transakcji niezależnie od jej wartości. Przy dużych transakcjach jest pomijalna. Przy transakcji 10 zł podnosi realny MDR o 0,40 punktu procentowego. Ważna dla firm z niskimi kwotami płatności, jak piekarnie czy kafejki.

Który terminal wybrać dla nowej firmy — Pekao czy PKO BP?

Dla nowej firmy kwalifikującej się do programu Polska Bezgotówkowa — PKO BP. Pierwsze 12 miesięcy bez abonamentu i bez prowizji, plus bonus 400 zł przy otwarciu konta firmowego w PKO BP, to realna oszczędność ponad 700 zł przy obrocie 30 000 zł miesięcznie. Pekao jest lepsze, gdy nie chcesz zmieniać banku lub nie kwalifikujesz się do PB.

Czy PKO BP i Pekao obsługują BLIK w terminalu?

Tak, oba terminale obsługują BLIK. Stawka prowizji różni się: Pekao pobiera 0,39%, PKO BP — 0,30%. BLIK to około 4–6% transakcji terminalowych w Polsce (dane rynkowe, 2025), szczególnie popularny w gastronomii i usługach.

Bank Pekao vs PKO BP — porównanie terminali 2026

Bank Pekao i PKO BP to dwa największe polskie banki komercyjne, a oba oferują własne terminale płatnicze dla firm. Na pierwszy rzut oka wyglądają jak konkurenci. W praktyce kryje się tu nieoczywisty detal, który zmienia całą analizę — a który konkurencyjne porównywarki pomijają. W tym artykule rozkładamy oba na czynniki pierwsze: podajemy konkretne stawki, liczymy koszty w złotówkach i mówimy wprost, które rozwiązanie wybrać w zależności od sytuacji.

Najważniejsza różnica w dwóch zdaniach

Pekao oferuje jedną prostą stawkę MDR bez wymogu konta bankowego i bez abonamentu przez 24 miesiące — to czytelna i przewidywalna oferta dla każdej firmy. PKO BP różnicuje prowizję według organizacji płatniczej (Visa/Mastercard/BLIK), daje rok bez kosztów w programie Polska Bezgotówkowa i premiuje bonusem gotówkowym 400 zł tych, którzy jednocześnie otwierają konto firmowe — ale poza tym okresem dochodzi miesięczny abonament i stawka Mastercard jest wyższa niż u Pekao (dane: cenniki publiczne, maj 2026; oferty się zmieniają — zweryfikuj aktualny cennik).

Ten sam operator — eService

Zanim przejdziesz do tabel i liczb, musisz znać jeden fakt, który zmienia perspektywę całego porównania.

Terminale zarówno Banku Pekao, jak i PKO BP obsługuje ten sam agent rozliczeniowy — eService. eService to spółka należąca do Global Payments i PKO BP. To oznacza, że pod spodem obu ofert pracuje identyczny „silnik" rozliczeniowy: ta sama infrastruktura transakcyjna, to samo księgowanie D+1 (środki na Twoim koncie następnego dnia roboczego po transakcji), te same funkcje (napiwki, DCC). Pekao kupuje usługę eService na zasadach partnerskich i pakuje ją w swój produkt bankowy. PKO BP jest współwłaścicielem eService i robi to samo.

Czym więc różnią się te oferty? Wyłącznie opakowaniem handlowym: cennikiem prowizji, abonamenty, wymaganiami dotyczącymi konta bankowego i promocjami. Nie ma tu różnicy technologicznej — wybierasz między dwiema stawkami cenowymi na ten sam silnik.

Tabela porównawcza

Dane: cenniki publiczne, maj 2026; oferty promocyjne się zmieniają — zweryfikuj aktualny cennik przed podpisaniem umowy.

Cecha	Bank Pekao	PKO BP
Operator (agent rozliczeniowy)	eService	eService
MDR Visa	0,70% + 0,04 zł	0,69%
MDR Mastercard	0,70% + 0,04 zł	0,79%
MDR BLIK	0,39%	0,30%
MDR UnionPay / JCB	0,70% + 0,04 zł	0,99%
MDR Diners Club	0,70% + 0,04 zł	3,20%
Opłata groszowa	0,04 zł (stała kwota doliczana do każdej transakcji)	brak
Abonament	0 zł przez 24 miesiące	POS stacjonarny/przenośny: 39,99 zł/mies.; SmartPOS: 29,90 zł/mies.; LikePOS (SoftPOS): 4,99 zł/mies.
Abonament w programie PB (pierwsze 12 mies.)	nie dotyczy (Pekao nie jest agentem PB)	0 zł; brak prowizji od kart i BLIK
Promocja przedłużona	24 mies. bez abonamentu	do 30 mies. bez abonamentu (promo eService)
Wymóg konta firmowego w banku	NIE (duża zaleta — działa przy koncie w dowolnym banku)	TAK (dla pełnej promocji, w tym bonusu 400 zł)
Bonus gotówkowy	brak	400 zł przy zamówieniu terminala i podpisaniu umowy w ciągu 3 mies. od otwarcia konta firmowego w PKO BP
DCC	tak	tak
Napiwki	tak	tak
Księgowanie	D+1	D+1
SoftPOS	tak	tak (aplikacja LikePOS)

MDR — prowizja, czyli ile płacisz od każdej transakcji

MDR (Merchant Discount Rate) to prowizja pobierana od każdej transakcji kartą — procentowa część kwoty każdej płatności, jaką zatrzymuje agent rozliczeniowy. To największy składnik kosztu akceptacji kart.

Pekao: jedna stawka, prosta matematyka

Bank Pekao stosuje jedną stawkę na wszystkie karty: 0,70% + 0,04 zł. Ta dodatkowa opłata groszowa to stała kwota doliczana do każdej transakcji niezależnie od jej wartości. Przy transakcji 50 zł zapłacisz 0,70% × 50 zł = 0,35 zł + 0,04 zł = 0,39 zł. Przy transakcji 200 zł: 0,70% × 200 = 1,40 zł + 0,04 zł = 1,44 zł.

Zaletą tej struktury jest przewidywalność — nie musisz analizować, jaką kartą zapłacił klient. Wadą jest opłata groszowa, która podbija realny koszt małych transakcji: przy płatności 10 zł sama opłata groszowa to 0,04 zł, co odpowiada dodatkowym 0,40 punktu procentowego — realny MDR wynosi wtedy 1,10%, a nie 0,70%.

PKO BP: różne stawki według organizacji

PKO BP różnicuje stawki: Visa 0,69%, Mastercard 0,79%, BLIK 0,30%, UnionPay/JCB 0,99%, Diners Club 3,20%. Brak opłaty groszowej. To niższy MDR Visa niż u Pekao (0,69% vs 0,70%), ale wyraźnie wyższy MDR Mastercard (0,79% vs 0,70%). W Polsce karty Mastercard i Visa mają zbliżone udziały w rynku, więc koszyk kart Twojego sklepu decyduje, który wariant jest korzystniejszy.

Przykład w złotówkach — obrót 30 000 zł miesięcznie

Załóżmy typowy koszyk: 50% transakcji Visa, 45% Mastercard, 5% BLIK. Przy obrocie 30 000 zł i 200 transakcjach miesięcznie (średnia transakcja 150 zł):

Pekao:

Visa: 15 000 zł × 0,70% = 105,00 zł; opłata groszowa 100 tx × 0,04 zł = 4,00 zł
Mastercard: 13 500 zł × 0,70% = 94,50 zł; opłata groszowa 90 tx × 0,04 zł = 3,60 zł
BLIK: 1 500 zł × 0,39% = 5,85 zł; opłata groszowa 10 tx × 0,04 zł = 0,40 zł
Razem: ok. 213 zł miesięcznie

PKO BP (po okresie Polska Bezgotówkowa):

Visa: 15 000 zł × 0,69% = 103,50 zł
Mastercard: 13 500 zł × 0,79% = 106,65 zł
BLIK: 1 500 zł × 0,30% = 4,50 zł
Razem: ok. 215 zł miesięcznie + abonament 39,99 zł = ok. 255 zł

Przy tym samym obrocie i tym samym koszyku kart Pekao wychodzi taniej — i to bez abonamentu. Gdyby koszyk przesuwał się w stronę Visa (np. 70% Visa, 25% Mastercard), PKO BP zbliża się kosztami — ale nadal dochodzi abonament. Przy koszyku z przewagą Mastercard różnica na niekorzyść PKO BP rośnie.

Abonament — kiedy i ile płacisz

Pekao: 0 zł przez 24 miesiące

Bank Pekao nie pobiera abonamentu przez pierwsze 24 miesiące. Warunki po tym okresie zależą od indywidualnej umowy i nie są jawnie podawane w cenniku publicznym — zweryfikuj je bezpośrednio w banku przed podpisaniem (dane: maj 2026). To istotna różnica wobec PKO BP, gdzie abonament wchodzi od razu po zakończeniu okresu promocyjnego.

PKO BP: abonament od miesiąca 13 (lub od razu bez PB)

PKO BP pobiera miesięczny abonament zależny od rodzaju terminala: POS stacjonarny lub przenośny 39,99 zł, SmartPOS 29,90 zł, aplikacja LikePOS (SoftPOS, czyli terminal w telefonie — smartfon z NFC zamiast osobnego urządzenia) 4,99 zł. W programie Polska Bezgotówkowa abonament jest zerowy przez pierwsze 12 miesięcy i w tym samym czasie nie ma prowizji od kart i BLIK.

Jeśli kwalifikujesz się do PB (firma, która w poprzednich 12 miesiącach nie akceptowała płatności bezgotówkowych — dotyczy to nowych firm), PKO BP daje rok pracy terminala za 0 zł, co przy abonamencie 39,99 zł to oszczędność blisko 480 zł. eService oferuje dodatkowo przedłużenie wsparcia abonamentowego do 30 miesięcy łącznie (12 PB + 18 promo, stan: cenniki publiczne, maj 2026 — weryfikuj, bo warunki się zmieniają).

Program Polska Bezgotówkowa — wielka przewaga PKO BP dla nowych firm

Program Polska Bezgotówkowa to 12 miesięcy terminala za 0 zł — abonament i prowizje pokrywa Fundacja Polska Bezgotówkowa przez wybranych agentów rozliczeniowych. Warunek: Twoja firma w ciągu poprzednich 12 miesięcy nie akceptowała płatności bezgotówkowych.

PKO BP (przez eService) jest jednym z agentów programu. Pekao w tym zestawieniu nie oferuje terminala w ramach PB — Pekao ma własną promocję 24 miesięcy bez abonamentu, ale nie zeruje prowizji na pierwsze 12 miesięcy.

Dla nowej firmy kwalifikującej się do PB wynik jest jednoznaczny: PKO BP z PB daje rok bez prowizji i bez abonamentu. To konkretna oszczędność rzędu 213 zł (prowizje) + 480 zł (abonament POS) = ok. 700 zł w pierwszym roku przy obrocie 30 000 zł miesięcznie. Po zakończeniu PB warto wrócić do kalkulatora i sprawdzić, czy zostać przy PKO BP czy przenieść terminal.

Uwaga: kara za rezygnację przed 12. miesiącem wynosi 400 zł brutto (mPOS/SoftPOS) lub 800–850 zł (POS stacjonarny). Bezpieczne wyjście z programu to wypowiedzenie w 11. miesiącu.

Wymóg konta firmowego — duża zaleta Pekao

To jeden z najbardziej praktycznych aspektów całego porównania. Bank Pekao nie wymaga, abyś miał konto firmowe w Pekao, żeby korzystać z jego terminala. Możesz prowadzić konto w PKO BP, Santanderze, mBanku czy Alior Banku — terminal Pekao zadziała. To rzadkość w ofertach bankowych.

PKO BP natomiast wiąże najlepsze warunki z kontem firmowym we własnym banku. Bonus 400 zł dostępny jest wyłącznie przy zamówieniu terminala w ciągu 3 miesięcy od otwarcia konta firmowego w PKO BP. Jeśli masz już konto w innym banku i nie planujesz jego zmiany — bonus odpada, a oferta PKO BP staje się mniej atrakcyjna.

Dla sklepu czy restauracji w Warszawie prowadzącej konto np. w Santanderze terminal Pekao jest dostępny bez zmiany banku. Terminal PKO BP — technicznie też, ale tracisz bonus i możliwości negocjacji lepszych warunków.

Rekomendacja według scenariusza

Nowa firma kwalifikująca się do Polska Bezgotówkowa → PKO BP. Rok bez prowizji i bez abonamentu to konkretna oszczędność. Otwórz konto firmowe w PKO BP, złóż wniosek o terminal przez PB, odbierz bonus 400 zł. Po 12 miesiącach przelicz koszty i zdecyduj, czy przedłużasz na warunkach PKO, czy przenosisz się tam gdzie taniej.

Firma z kontem w innym banku, bez zmiany banku → Pekao. Jedna stawka 0,70% + 0,04 zł, zero abonamentu przez 24 miesiące, zero formalności związanych z otwieraniem konta. Dla mikrofirmy i małej restauracji to najwygodniejsza droga do taniego terminala bankowego bez zobowiązań bankowych.

Koszyk z wyraźną przewagą kart Mastercard → Pekao. Przy 0,70% flat Pekao zawsze jest tańsze niż PKO BP z 0,79% Mastercard — i to bez abonamentu.

Koszyk z wyraźną przewagą kart Visa, niski obrót → PKO BP bez PB. MDR 0,69% Visa jest minimalnie niższy niż 0,70% + 0,04 zł Pekao, ale przy niskim obrocie i braku PB abonament 39,99 zł pochłonie tę różnicę. Policz konkretnie.

Restauracja lub sklep w galerii z turystami → oba mają DCC i napiwki. Obydwa terminale obsługują DCC (Dynamic Currency Conversion — możliwość zapłaty przez zagranicznego klienta w jego własnej walucie, z której sprzedawca pobiera dodatkową prowizję 0,5–1,5%) i funkcję napiwku. Pod tym kątem oferty są równoważne. Rozstrzyga cennik prowizji i warunki konta. Pełny przewodnik po potrzebach gastronomii: terminal płatniczy dla restauracji.

Wysoki obrót powyżej 50 000 zł miesięcznie → negocjuj indywidualnie. Przy tej skali oba banki (przez eService) otwierają się na stawki niższe niż w cenniku standardowym. Warto też sprawdzić eService bezpośrednio oraz oferty PolCard from Fiserv i Elavon — porównanie eService vs PolCard dostępne jest w osobnym artykule.