Elavon (procesor terminali Santander Bank Polska) i PeP — Polskie ePłatności (Grupa Nexi) to dwaj pełnofunkcyjni agenci rozliczeniowi obsługujący dziesiątki tysięcy polskich firm. Oba oferują DCC (Dynamic Currency Conversion — możliwość zapłaty zagraniczną kartą w walucie klienta, z której sprzedawca czerpie dodatkową prowizję), funkcję napiwku i BLIK. Różnią się jednak modelem cenowym, skalą, strukturą właścicielską i tym, kto jest ich naturalnym klientem. W tym porównaniu rozkładamy oba na czynniki pierwsze — z liczbami, przykładami w złotówkach i datą każdej stawki — żebyś wiedział, co podpisujesz.
Najważniejsza różnica w dwóch zdaniach
Elavon rozlicza terminale Santander Bank Polska w modelu płaskiej prowizji procentowej z opłatą groszową — stawka zależy od długości umowy i rocznego obrotu, co czyni ją przejrzystą i łatwą do porównania. PeP działa w modelu Interchange++ (przejrzysty podział na interchange banku wydawcy + opłatę systemową Visa/Mastercard + marżę operatora) z marżą negocjowalną — co oznacza, że przy realnym obrocie i umiejętności negocjacji możesz zejść niżej niż przy stawce wejściowej, ale finalny koszt zależy od koszyka kart Twoich klientów.
Tabela porównawcza
Dane: cenniki publiczne, maj 2026; oferty się zmieniają — zweryfikuj aktualny cennik przed podpisaniem umowy.
| Cecha | Elavon (Santander) | PeP / Polskie ePłatności (Nexi) |
|---|---|---|
| Model rozliczeń | Płaska prowizja % + opłata groszowa | Interchange++ |
| MDR wejściowy (karty Visa/MC) | 0,59% + 0,05 zł (obrót 80–200 tys. zł/rok, umowa 36 mies.) lub 0,66% + 0,05 zł (umowa 24 mies., obrót do 80 tys. zł/rok) | od 0,5% (marża negocjowalna; może wystąpić opłata groszowa np. 0,05 zł/tx) |
| Opłata groszowa | tak, 0,05 zł/transakcję | zależy od umowy (może wystąpić, np. 0,05 zł/tx) |
| SoftPOS (terminal w telefonie) | tak, 0,61–0,65% | tak |
| BLIK | tak | tak |
| DCC | tak | tak |
| Napiwki | tak | tak |
| Dzierżawa terminala | w ramach umowy | od 1 zł miesięcznie |
| Księgowanie D+1 | tak | tak |
| Skala w Polsce | terminale Santander Bank Polska | 250 000+ terminali, drugi największy acquirer w Polsce |
| Powiązanie bankowe | Santander Bank Polska | niezależny od banku (Grupa Nexi) |
| Polska Bezgotówkowa | tak (uczestnik programu) | tak (uczestnik programu) |
| Finansowa Marka Roku | — | tak (2026, kategoria Płatności) |
Firmy stojące za oboma rozwiązaniami
Elavon — ścieżka przez Santander
Elavon Financial Services DAC to irlandzki procesor płatniczy (spółka-córka US Bancorp), który obsługuje terminale płatnicze Santander Bank Polska. Jeśli podpisujesz umowę na terminal jako klient Santandera, Twoim faktycznym agentem rozliczeniowym w rozumieniu technicznym i umownym jest właśnie Elavon. Relacja jest ścisła: oferta terminali Santander jest powiązana z jego siecią bankową, co oznacza, że ścieżka kontaktu i obsługi posprzedażowej prowadzi przez oddział lub infolinię banku.
To podejście ma swoje zalety — jedna relacja bankowa, jeden punkt kontaktu, znana marka. Ma też ograniczenie: stawki są z góry ustalone w zależności od obrotu i długości zobowiązania. Nie wynegocjujesz „marży Interchange++" jak u niezależnego operatora — dostajesz konkretną, datowaną stawkę.
PeP / Polskie ePłatności — niezależny acquirer Grupy Nexi
PeP to drugi co do wielkości agent rozliczeniowy w Polsce — 250 000+ terminali w całym kraju (dane: PeP, maj 2026). Działa jako część Grupy Nexi, europejskiego lidera technologii płatniczych, co oznacza dostęp do infrastruktury i skali właściwej dla całego kontynentu. W odróżnieniu od Elavona PeP nie jest przypisany do żadnego konkretnego banku — możesz korzystać z jego terminali niezależnie od tego, gdzie masz rachunek firmowy.
W 2026 roku PeP zdobył tytuł Finansowej Marki Roku w kategorii Płatności — sygnał rozpoznawalności i pozycji rynkowej. Niezależność od banku jest tu zarówno zaletą (swoboda wyboru, negocjowalna marża), jak i wyzwaniem — musisz aktywnie wynegocjować dobrą stawkę, zamiast dostać ją "z cennika".
Prowizje i model Interchange++ — co to znaczy w złotówkach
Zacznijmy od terminologii. MDR (Merchant Discount Rate) to prowizja od transakcji kartą — suma procentu od wartości transakcji plus ewentualna opłata groszowa (stała kwota, np. 0,05 zł, doliczana do każdej transakcji niezależnie od jej wartości). Model Interchange++ rozkłada ten koszt na trzy składniki: interchange (opłata banku wydającego kartę klienta — regulowana przez UE dla kart konsumenckich), opłata systemowa (Visa lub Mastercard) i marża samego operatora. Model Interchange++ jest przejrzysty — wiesz, ile płacisz każdemu z uczestników łańcucha — ale finalny koszt zmienia się wraz z koszykiem kart Twoich klientów (karty premiowe, firmowe i spoza EOG są droższe niż standardowe karty konsumenckie z UE).
Elavon oferuje stawkę wszystko-w-jednym: 0,59% + 0,05 zł przy obrocie rocznym 80 000–200 000 zł i umowie 36-miesięcznej, lub 0,66% + 0,05 zł przy umowie 24-miesięcznej i obrocie do 80 000 zł rocznie. Im wyższy obrót i dłuższa umowa — tym niższa prowizja. To czytelna zależność, łatwa do zabudżetowania.
PeP startuje od marży 0,5% w modelu Interchange++ — ale "od 0,5%" to marża operatora, do której dochodzi interchange i opłata systemowa. Przy standardowych kartach konsumenckich z UE interchange to dziś regulowane 0,2% (debetowe) lub 0,3% (kredytowe). W praktyce łączny MDR w modelu Interchange++ przy wynegocjowanej niskiej marży może być zbliżony lub niższy od stawki Elavona — ale tylko jeśli koszyk kart Twoich klientów jest korzystny i umiesz negocjować.
Przykład w złotówkach — obrót 30 000 zł miesięcznie
Załóżmy 500 transakcji kartą o średniej wartości 60 zł, obrót 30 000 zł.
Elavon (stawka 0,59% + 0,05 zł):
- Część procentowa: 30 000 zł × 0,59% = 177,00 zł
- Opłata groszowa: 500 transakcji × 0,05 zł = 25,00 zł
- Razem: ok. 202 zł miesięcznie
PeP (marża 0,5% + interchange ~0,25% + opłata systemowa ~0,03% = łączny MDR ~0,78% — przykładowo):
- Część procentowa: 30 000 zł × 0,78% = 234,00 zł
- plus ewentualna opłata groszowa zależnie od umowy
To przykład ilustracyjny — rzeczywisty koszt PeP zależy od wynegocjowanej marży i struktury kart Twoich klientów. Przy bardzo niskiej wynegocjowanej marży (np. 0,2%) łączny MDR w Interchange++ może spaść poniżej stawki Elavona. Przy wysokim udziale kart firmowych lub kart spoza EOG — wzrośnie.
Uczciwe podsumowanie: "od 0,5%" (PeP) i "od 0,59%" (Elavon) to stawki wejściowe — nie finalne. Realna różnica zależy od negocjacji, obrotu i koszyka kart.
SoftPOS i sprzęt — terminal w telefonie
Oba rozwiązania oferują SoftPOS — terminal działający jako aplikacja na smartfonie z NFC, bez potrzeby kupowania osobnego urządzenia fizycznego. To idealne rozwiązanie dla mobilnych usługodawców, kurierów, handlowców na targach i każdej firmy, która chce przyjmować płatności bez inwestycji sprzętowej.
Elavon wycenia SoftPOS na 0,61–0,65% — nieco wyżej niż stawka bazowa dla tradycyjnego terminala. PeP oferuje SoftPOS w ramach swojej linii terminali mobilnych, choć konkretna stawka zależy od indywidualnej umowy.
Oba operatorzy oferują pełne spektrum sprzętu: terminale stacjonarne (klasyczny POS z kablem), przenośne (na baterii, do obsługi stolika w restauracji) i mobilne. Jeśli nie wiesz, który model wybrać, przeczytaj porównanie terminal tradycyjny vs SoftPOS.
Polska Bezgotówkowa — 12 miesięcy za 0 zł
Obaj operatorzy uczestniczą w programie Polska Bezgotówkowa. Program finansuje abonament i prowizje przez 12 miesięcy (lub do 100 000 zł obrotu, co nastąpi wcześniej) dla firm, które w ciągu poprzednich 12 miesięcy nie akceptowały płatności bezgotówkowych — nowe firmy się kwalifikują, franczyzy są wykluczone.
Elavon / Santander w ramach PB: 9 miesięcy bez opłat za tradycyjny POS, 12 miesięcy za SoftPOS. Przez pierwsze 12 miesięcy brak prowizji od kart i BLIK. Po roku prowizja od 0,69%. W programie dostępna jest oferta 0% prowizji Visa/Mastercard przez 12 miesięcy (lub do 100 000 zł obrotu) — to oferta czasowa, zweryfikuj aktualny cennik przed złożeniem wniosku (dane: cenniki publiczne, maj 2026).
PeP w ramach PB: 12 miesięcy za 0 zł (do 100 000 zł obrotu). Po roku rozliczenia wracają do normalnych stawek umownych.
Uwaga praktyczna: kara umowna za rezygnację przed upływem 12 miesięcy trwania programu PB odpowiada kosztowi instalacji pokrytemu przez Fundację — 400 zł brutto (SoftPOS/mPOS), 800 zł (programowalny PIN pad), 850 zł (tradycyjny POS). Bezpiecznie wyjść z programu bez kary można, wypowiadając umowę w 11. miesiącu i zwracając terminal po rocznicy instalacji.
BLIK w terminalu — jak to działa u obu operatorów
Płatności BLIK w terminalu polegają na tym, że klient podaje sześciocyfrowy kod z aplikacji bankowej, a terminal go weryfikuje. BLIK to około 4–6% transakcji terminalowych w Polsce (dane NBP, struktura płatności w punktach handlowo-usługowych, 2024) — nie jest dominującą metodą, ale w gastronomii i segmencie millenialsów jego udział jest istotnie wyższy, a brak BLIK-a jest realną barierą dla części klientów.
Zarówno Elavon, jak i PeP obsługują BLIK. To odróżnia oba od rozwiązań fintechowych (np. SumUp w Polsce nie obsługuje BLIK — por. SumUp vs Viva.com), które mogą być tańsze na starcie, ale urywają część transakcji.
Rekomendacja według scenariusza
Klient Santander Bank Polska, który chce „wszystko w jednym miejscu" → Elavon przez Santander. Jeśli prowadzisz rachunek w Santanderze i zależy Ci na jednym opiekunie, jednej fakturze i przejrzystej stawce z cennika — oferta Elavon/Santander jest logicznym wyborem. Stawka 0,59% + 0,05 zł przy umowie 36-miesięcznej jest konkurencyjna, a model jest prosty do zabudżetowania.
Firma z realnym obrotem, która potrafi negocjować i ma czas na rozmowę → PeP Interchange++. Jeśli Twój miesięczny obrót kartowy przekracza 50 000 zł i masz argument w postaci twardych liczb, PeP daje narzędzie do negocjacji marży poniżej stawki wejściowej. Interchange++ jest przejrzysty — wiesz, co płacisz i za co.
Mała firma, która dopiero startuje i nie akceptowała dotąd płatności bezgotówkowych → program Polska Bezgotówkowa u jednego z obu. Dwanaście miesięcy bez prowizji to realna oszczędność. Porównaj warunki po roku u obu operatorów — u Elavona po PB stawka startuje od 0,69%, u PeP wraca do negocjowanej stawki umownej.
Firma potrzebująca tylko SoftPOS, bez sprzętu stacjonarnego → sprawdź obu. Elavon wycenia SoftPOS na 0,61–0,65%, PeP oferuje SoftPOS w linii mobilnej — porównaj warunki, bo przy braku drogiego POS różnica procentowa ma mniejszy wymiar złotówkowy niż przy dużym stacjonarnym obrocie.
Restauracja z obsługą kelnerską lub lokal z turystami → oba są pełnofunkcyjne. Napiwki i DCC obsługuje zarówno Elavon, jak i PeP — tu oba wypadają lepiej niż fintechy pokroju SumUp czy Viva.com, które napiwków i DCC nie oferują. Jeśli prowadzisz restaurację lub sklep w strefie turystycznej (np. Wrocław), DCC może generować dodatkowy dochód.
Firma szukająca największego operatora niezależnego od banku → PeP. Skala 250 000+ terminali, przynależność do Grupy Nexi i niezależność od banku dają PeP przewagę w zakresie dostępności wsparcia i szerokości oferty sprzętowej w całym kraju.
Powiązane strony
- eService vs PolCard — porównanie prowizji i warunków
- Pekao vs PKO BP — terminal porównanie
- Terminal tradycyjny vs SoftPOS — który wybrać?
- SumUp vs Viva.com — porównanie terminali 2026
- eService — opinie, prowizje, warunki
- Terminal płatniczy dla restauracji
- Terminal płatniczy dla sklepu
- Polska Bezgotówkowa 2026 — przewodnik