Ten ranking nie wyłania jednego zwycięzcy. Wyłania najlepszego dla Twojego profilu: inaczej policzy się restauracja z obrotem 80 000 zł, inaczej food truck z sezonowym obrotem 10 000 zł, a inaczej butik, który dopiero zaczyna przyjmować karty. Poniżej zebraliśmy zweryfikowane stawki wszystkich liczących się operatorów (cenniki publiczne, maj 2026), policzyliśmy różnicę w złotówkach na trzech poziomach obrotu i wprost napisaliśmy, który operator wygrywa w każdym segmencie.
Każda liczba w tym artykule pochodzi z cenników publicznych lub oficjalnych komunikatów operatorów — stan na maj 2026. Oferty promocyjne banków zmieniają się często; zanim podpiszesz umowę, zweryfikuj aktualny cennik bezpośrednio u wybranego operatora.
Jak oceniamy — jawna metodologia
Polskie rankingi terminali mają jeden wspólny problem: nie piszą, na jakiej podstawie ktoś jest „najlepszy". W tym rankingu kryteria są jawne i ważone.
Oceniamy każdego operatora w dziewięciu wymiarach:
- Prowizja MDR — czyli Merchant Discount Rate, prowizja liczona jako procent od każdej transakcji kartą. To najważniejszy koszt dla firmy o wysokim obrocie.
- Opłata groszowa — stała kwota (np. 0,05 zł) doliczana do każdej transakcji niezależnie od jej wartości. Szczególnie istotna przy dużej liczbie drobnych płatności.
- Abonament miesięczny — stała opłata za dzierżawę lub obsługę terminala.
- Obsługa BLIK — czy terminal przyjmuje płatności BLIK i po jakiej stawce. Według danych Polskiego Standardu Płatności (raport PSP z 17 lutego 2026) w sklepach stacjonarnych Polacy wykonali w 2025 roku 704,5 mln transakcji BLIK o wartości 41,9 mld zł (wzrost o 22% i 30% rok do roku). W gastronomii i usługach piękności udział BLIK-a wynosi szacunkowo 5-7% transakcji.
- DCC — Dynamic Currency Conversion, czyli możliwość przyjęcia płatności zagraniczną kartą w walucie klienta, z dodatkową prowizją dla sprzedawcy (typowo 0,5-1,5%). Ważne dla lokali turystycznych.
- Funkcja napiwku — czy terminal umożliwia klientowi dodanie napiwku przy płatności kartą, bez oddzielnej transakcji.
- Szybkość księgowania — D+1 oznacza, że środki trafiają na konto następnego dnia roboczego. Niektórzy operatorzy oferują rozliczenie w czasie rzeczywistym (kilkadziesiąt minut po transakcji).
- Zobowiązanie umowne — jak długo musisz korzystać z operatora i jakie są kary za wcześniejsze rozwiązanie.
- Dostępność Programu Polska Bezgotówkowa — czyli 12 miesięcy terminala za 0 zł dla firm, które wcześniej nie akceptowały płatności bezgotówkowych (zasady od 1.01.2025; warunek: brak akceptacji w ciągu 12 mies. przed wnioskiem).
Nie uwzględniamy fikcyjnych ocen użytkowników ani gwiazdek — wartość takiego rankingu jest zerowa, bo nie wiesz, jak oceny były zbierane ani czy są reprezentatywne dla Twojej branży. Uwzględniamy zweryfikowane dane z cenników.
Tabela master — wszyscy operatorzy w jednym miejscu
Dane: cenniki publiczne operatorów, stan na maj 2026. Skrót „D+1" (ang. Day+1) oznacza, że środki pojawiają się na koncie następnego dnia roboczego po transakcji. „Czas rzecz." oznacza rozliczenie w czasie rzeczywistym (ok. 60 minut lub krócej).
| Operator / acquirer | MDR karty | BLIK | Abonament | DCC | Napiwki | Księgowanie | Umowa |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| eService (Global Payments + PKO BP) | 0,55% | 0,39% | 0 zł do 30 mies. | tak | tak | D+1 | tak |
| PolCard from Fiserv (mBank) | 0,59% + 0,05 zł | 0,32% + 0,10 zł | wg umowy | tak | tak | D+1 | tak |
| Crédit Agricole (Elavon) | 0,59–0,66% + 0,05 zł | wg cennika | wg umowy | tak | tak | D+1 | 24 lub 36 mies. |
| Bank Pekao (eService) | 0,70% + 0,04 zł | 0,39% | 0 zł × 24 mies. | tak | tak | D+1 | tak |
| Nest Bank (PayTel) | 0,65% | wg cennika | 0 zł × 24 mies. | tak | tak | D+1 | tak |
| Bank Millennium (PayTel) | od 0,57% + 0,05 zł | wg cennika | wg umowy | nie | tak | D+1 | tak |
| SumUp | 1,49% (0,79% w planie Plus*) | brak | 0 zł (zakup) | nie | nie | 3–5 dni rob. | brak |
| Viva.com | od 0,84% (Interchange++) | tak | 0 zł | nie | nie | czas rzecz. (~60 min) | brak |
| myPOS | 1,45% + 0,20 zł | brak | 0 zł | nie | wg cennika | czas rzecz. | brak |
| Zettle (PayPal) | 1,75% | brak | 0 zł | nie | wg cennika | wg PayPal | brak |
* SumUp plan Płatności Plus: 89 zł/mies., 0,79% tylko dla standardowych kart konsumenckich z UE; karty spoza UE, firmowe, premium nadal 1,49%; SumUp nie obsługuje BLIK w Polsce.
„Wg cennika" / „wg umowy" oznacza, że dana stawka (np. BLIK) lub warunek abonamentu zależy u tego operatora od indywidualnej umowy i progu obrotu — nie publikujemy liczby, której nie da się jednoznacznie zweryfikować w publicznym cenniku. Przed podpisaniem poproś operatora o stawkę na piśmie.
Uwaga o Viva.com i modelu Interchange++: Interchange++ to przejrzysty podział prowizji na trzy jawne składniki: opłatę interchange (pobiera ją bank, który wydał kartę klientowi), opłatę systemową (Visa lub Mastercard) i marżę operatora. Pakiety Viva startują od 0,84% dla posiadaczy konta Viva.com, ale efektywna stawka przy typowym miksie kart wynosi szacunkowo 0,99–1,20% (cenniki publiczne Viva.com, maj 2026).
Ranking w segmentach
1. Najlepszy terminal bankowy dla stabilnego, wysokiego obrotu
Rekomendacja: eService (Global Payments + PKO BP)
Przy obrocie kartowym powyżej 50 000 zł miesięcznie MDR ma największe znaczenie kosztowe. eService oferuje stawkę 0,55% — najniższą w zestawieniu operatorów bankowych (cenniki publiczne, maj 2026). Do tego BLIK po 0,39%, DCC, funkcja napiwku i abonament 0 zł przez łącznie do 30 miesięcy (12 miesięcy Polska Bezgotówkowa + 18 miesięcy promo). Czas księgowania D+1 (następny dzień roboczy — ang. Day+1).
Na drugim miejscu: Crédit Agricole (Elavon) ze stawką 0,59–0,66% + 0,05 zł, dostępną przy umowie na 24 lub 36 miesięcy i progu obrotu 80 000 zł (cennik CA, maj 2026). Przy obrocie 80 000 zł i 600 transakcjach miesięcznie daje to: 0,59% × 80 000 zł = 472 zł + 600 × 0,05 zł = 30 zł = 502 zł prowizji miesięcznie. To o 18 zł więcej niż eService bez opłaty groszowej (440 zł), ale nadal bardzo konkurencyjnie — zweryfikuj aktualny cennik przed podpisaniem.
Uczciwy minus dla eService: stawka 0,55% to PKO BP jako acquirer — warto sprawdzić, czy Twój profil branżowy mieści się w ofercie PKO. Crédit Agricole bywa bardziej elastyczna dla gastronomii i salonu.
2. Najlepszy terminal dla firmy wchodzącej na rynek (Polska Bezgotówkowa)
Rekomendacja: Bank Pekao (eService) lub Nest Bank (PayTel)
Dla firmy, która dotychczas nie akceptowała płatności bezgotówkowych, Program Polska Bezgotówkowa to najlepszy punkt startu. Zasady od 1.01.2025: Fundacja finansuje terminal przez 12 miesięcy — przez ten czas abonament i prowizje pokrywa Fundacja za pośrednictwem agentów rozliczeniowych (m.in. PayTel, Przelewy24). Warunek: brak akceptacji płatności bezgotówkowych w danym punkcie w ciągu 12 miesięcy przed wnioskiem. Nowe firmy się kwalifikują; wyłączeni są franczyzobiorcy.
Bank Pekao przedłuża wsparcie po PB o kolejne 12 miesięcy (łącznie 24 mies. bez abonamentu), MDR 0,70% + 0,04 zł, BLIK 0,39%, DCC, napiwki. Nie wymaga konta firmowego w Pekao. Nest Bank (acquirer: PayTel) oferuje MDR 0,65% i 24 miesiące bez abonamentu.
Kara za rezygnację przed końcem 12. miesiąca PB: zwrot kosztów instalacji poniesionych przez Fundację (400 zł brutto dla mPOS/SoftPOS, 800 zł dla programowalnego PIN pada, 850 zł dla tradycyjnego POS). Wyjście bez kary: wypowiedzenie w 11. miesiącu, zwrot terminala po rocznicy.
Szczegółowy przewodnik po PB i warunkach: Polska Bezgotówkowa 2026 — przewodnik.
3. Najlepszy terminal z BLIK
Rekomendacja: eService lub PolCard from Fiserv (mBank) — spośród bankowych; Viva.com spośród bez umowy
Każdy operator bankowy z tabeli obsługuje płatności BLIK w terminalu. Najniższą prowizję BLIK oferuje PolCard from Fiserv: 0,32% + 0,10 zł od transakcji (cenniki publiczne, maj 2026). Przy średniej wartości transakcji BLIK ok. 45 zł ta opłata wynosi 0,145 + 0,10 = 0,245 zł, czyli efektywnie ok. 0,54%. eService oferuje 0,39% bez opłaty groszowej: 0,39% × 45 zł = 0,176 zł, czyli efektywnie ok. 0,39% — taniej.
Spośród operatorów bez umowy jedynym obsługującym BLIK jest Viva.com (technologia Tap on Any Device; potwierdzone maj 2026). SumUp, myPOS i Zettle nie obsługują BLIK w Polsce. Dla polskiej firmy brak BLIK-a to realna utrata klientów: 704,5 mln transakcji BLIK stacjonarnie w 2025 roku (PSP, raport 17.02.2026) mówi samo za siebie.
Uwaga: płatność telefonem przez Apple Pay lub Google Pay to nie BLIK. Rozlicza się ona jak karta, po stawce MDR. Udział mobilnych płatności NFC w punktach handlowo-usługowych wyniósł w 2024 roku 18%, a BLIK ok. 4% (dane NBP 2024).
Powiązany ranking: Najlepszy terminal z BLIK-iem.
4. Najlepszy terminal bez umowy
Rekomendacja: Viva.com (z BLIK) lub SumUp (prostota, znana marka)
Jeśli nie chcesz lub nie możesz podpisać wieloletniej umowy — działalność sezonowa, food truck, pop-up, nowa firma z niepewnym obrotem — terminal bez umowy to właściwy kierunek. Płacisz tylko prowizję od transakcji; nie sprzedajesz, nie płacisz.
Viva.com prowadzi: obsługa BLIK (jedyna z tej grupy), efektywna stawka ~0,99–1,20% przy typowym miksie kart (Interchange++), rozliczenie w czasie rzeczywistym (ok. 60 minut), brak umowy. Minus: brak napiwku, brak DCC, efektywna stawka zależy od miksu kart.
SumUp jako alternatywa: płaska stawka 1,49% jest prosta i przewidywalna, marka rozpoznawalna, czytnik SumUp Air to jednorazowy zakup ~299 zł netto. Minus: brak BLIK, napiwków, DCC; wypłata 3–5 dni roboczych.
myPOS: 1,45% + 0,20 zł, rozliczenie w czasie rzeczywistym, własne konto z IBAN i karta Mastercard w cenie, wbudowana karta SIM 4G. Minus: brak BLIK, opłata 0,20 zł od każdej transakcji potrafi boleć przy drobnych płatnościach.
Dla restauracji z obsługą kelnerską żaden z tych operatorów nie będzie dobrym wyborem na dłuższą metę — brak napiwku dyskwalifikuje SumUp, Viva i myPOS dla gastronomii premium.
Powiązane rankingi: Najlepszy terminal bez abonamentu, Najlepszy terminal mobilny 2026.
5. Najlepszy SoftPOS
Rekomendacja: Crédit Agricole (Elavon) lub Bank Millennium (PayTel) spośród bankowych; Viva.com spośród bez umowy
SoftPOS (terminal w telefonie/aplikacja) zamienia smartfon z NFC w terminal płatniczy — bez kupowania osobnego urządzenia. Koszt 0-16 zł miesięcznie, idealne dla mobilnego usługodawcy, fryzjera wyjazdowego, food trucka.
Crédit Agricole (Elavon) oferuje SoftPOS w stawce 0,61–0,65% (cennik CA, maj 2026), z DCC i napiwkami. Bank Millennium (PayTel) ma SoftPOS w stawce 0,69% + 0,07 zł. Spośród rozwiązań bez umowy Viva.com oferuje Tap to Pay (SoftPOS na telefonie) — bez kupowania sprzętu, z obsługą BLIK.
Powiązany ranking: Ranking SoftPOS 2026.
6. Najlepszy terminal dla mikrofirmy i nowej działalności
Rekomendacja: Polska Bezgotówkowa (eService / PayTel) jako pierwsza opcja; Viva.com jako backup bez PB
Dla firmy z obrotem poniżej 10 000 zł miesięcznie kartowo różnica między MDR 0,55% a 1,49% to odpowiednio 55 zł i 149 zł miesięcznie — bezwzględnie niewielka. Kluczowa jest bariera wejścia i elastyczność. Polska Bezgotówkowa daje terminal za 0 zł z niską prowizją przez rok — to kosztowo niepokonana opcja dla kwalifikującej się firmy. Jeśli nie spełniasz warunków PB, Viva.com (brak umowy, BLIK, stawka ~1%) jest lepszym startem niż SumUp (brak BLIK).
Powiązany ranking: Najlepszy terminal dla małej firmy.
Ile naprawdę zapłacisz — kalkulacja dla trzech profili obrotu
Poniższe wyliczenia pokazują łączny koszt prowizji kartowej miesięcznie dla trzech poziomów obrotu, bez abonamentu (żeby porównać samą prowizję „jabłka do jabłek"). Zakładamy typowy miks kart konsumenckich z UE. Dane: cenniki publiczne, maj 2026.
| Operator | MDR | 5 000 zł / mies. | 30 000 zł / mies. | 80 000 zł / mies. |
|---|---|---|---|---|
| eService | 0,55% | 27,50 zł | 165 zł | 440 zł |
| PolCard (mBank) | 0,59% + 0,05 zł* | 29,50 zł + grosz. | 177 zł + grosz. | 472 zł + grosz. |
| Bank Pekao (eService) | 0,70% + 0,04 zł* | 35 zł + grosz. | 210 zł + grosz. | 560 zł + grosz. |
| Nest Bank | 0,65% | 32,50 zł | 195 zł | 520 zł |
| Viva.com | ~1,0% (efektywnie) | ~50 zł | ~300 zł | ~800 zł |
| SumUp | 1,49% | 74,50 zł | 447 zł | 1 192 zł |
| myPOS | 1,45% + 0,20 zł* | 72,50 zł + grosz. | 435 zł + grosz. | 1 160 zł + grosz. |
| Zettle | 1,75% | 87,50 zł | 525 zł | 1 400 zł |
* Opłata groszowa: przy 300 transakcjach/mies. grosz. 0,05 zł = +15 zł; grosz. 0,10 zł = +30 zł; grosz. 0,20 zł = +60 zł. Przy 800 transakcjach: odpowiednio +40 zł, +80 zł, +160 zł.
Breakeven — kiedy MDR bankowy bije flat-rate SumUp. Wzór: Obrót graniczny = Abonament ÷ (prowizja flat – prowizja MDR). Jeśli masz MDR 0,65% i abonament 40 zł, kontra SumUp 1,49%: obrót graniczny = 40 ÷ (0,0149 – 0,0065) = 40 ÷ 0,0084 = ok. 4 760 zł kartowo miesięcznie. Przy obrocie powyżej 4 760 zł terminal bankowy z abonamentem jest już tańszy niż SumUp pay-as-you-go. Przy abonamencie 0 zł (Polska Bezgotówkowa) breakeven wynosi 0 zł — MDR 0,65% jest tańsze od 1,49% przy każdym obrocie.
Dla porównania SumUp plan Płatności Plus (0,79% + 89 zł/mies., tylko karty konsumenckie z UE) kontra eService (0,55%): obrót graniczny = 89 ÷ (0,0079 – 0,0055) = 89 ÷ 0,0024 = ok. 37 000 zł/mies.. Powyżej 37 000 zł kartowo eService z abonamentem 0 zł jest tańsze od SumUp Plus — i do tego obsługuje BLIK.
Polska Bezgotówkowa — najlepsza oferta dla kwalifikującej się firmy
Program Polska Bezgotówkowa to obowiązkowa sekcja w każdym rankingu terminali w Polsce. Zasady od 1.01.2025:
- Fundacja Polska Bezgotówkowa finansuje terminal przez 12 miesięcy (abonament + prowizje pokrywa Fundacja przez agentów: PayTel, Przelewy24) lub do 100 000 zł obrotu, co nastąpi wcześniej (e-commerce: limit 50 000 zł).
- Warunek: w ciągu 12 miesięcy przed wnioskiem brak akceptacji płatności bezgotówkowych w danym punkcie. Nowe firmy kwalifikują się; franczyza jest wykluczona.
- Kara za wcześniejszą rezygnację (przed 12. miesiącem): zwrot kosztów instalacji: 400 zł brutto (mPOS/SoftPOS), 800 zł (programowalny PIN pad), 850 zł (tradycyjny POS).
- Wyjście bez kary: wypowiedzenie złożone w 11. miesiącu, zwrot terminala po rocznicy.
- Przedłużenia po PB (stan maj 2026, oferty mogą się zmienić): eService do łącznie 30 miesięcy bez abonamentu, Bank Pekao i Nest Bank do 24 miesięcy.
Jeśli spełniasz warunek, PB jest trudna do pobicia przez jakikolwiek flat-rate: przez rok masz niskie MDR i abonament 0 zł. Porównaj oferty operatorów objętych PB w dedykowanym rankingu: Najlepszy terminal z Polską Bezgotówkową.
Przewodnik dla czterech typowych profili
Restauracja z pełną obsługą, obrót powyżej 50 000 zł kartowo: priorytet to MDR, napiwki i DCC (jeśli strefa turystyczna). Wybieraj spośród eService, PolCard, Crédit Agricole. Szczegóły: terminal płatniczy dla restauracji.
Sklep spożywczy lub detaliczny, obrót 20 000–80 000 zł: MDR i szybkość obsługi (liczba transakcji dziennie). Polska Bezgotówkowa na start; potem eService lub Nest Bank. Szczegóły: terminal płatniczy dla sklepu.
Salon fryzjerski lub kosmetyczny, obrót 10 000–30 000 zł: BLIK i SoftPOS ważne (klienci często płacą telefonem); napiwki przyda się. Viva.com bez umowy lub CA SoftPOS. Szczegóły: terminal płatniczy dla salonu fryzjerskiego.
Food truck / biznes sezonowy, obrót nieregularny: brak umowy jest priorytetem. Viva.com (BLIK + niższa stawka) lub myPOS (wbudowane 4G, rozliczenie natychmiastowe). Unikaj SumUp, jeśli Twoi klienci regularnie pytają o BLIK.
Na co zwrócić uwagę przed podpisaniem
Cztery rzeczy, które łatwo pominąć w sprzedażowej rozmowie z doradcą:
Po pierwsze: co się dzieje po okresie promocyjnym. Abonament 0 zł przez 24 miesiące to świetna oferta. Ale pytaj wprost: „ile zapłacę od 25. miesiąca?" i zapisz odpowiedź w umowie, nie w e-mailu od doradcy.
Po drugie: opłata groszowa przy dużej liczbie transakcji. Przy 800 transakcjach kartowych miesięcznie opłata 0,10 zł/transakcję to dodatkowe 80 zł. Sprawdź, czy dotyczy też BLIK-a.
Po trzecie: karty spoza UE i karty firmowe. Standardowe MDR dotyczy typowych kart konsumenckich z UE. Karty premium, corporate, spoza UE mogą kosztować więcej. Jeśli obsługujesz turystów lub klientów biznesowych, zapytaj o stawki dla tych kategorii.
Po czwarte: czas księgowania a piątkowe transakcje. „D+1" oznacza następny dzień roboczy — ale „dzień roboczy" może znaczyć różnie. Piątkowa sprzedaż trafia na konto w poniedziałek. Jeśli płynność jest krytyczna, wybierz operatora z rozliczeniem w czasie rzeczywistym (Viva.com, myPOS) lub z wczesnym D+1.
Powiązane strony
- Ranking SoftPOS 2026 — porównanie aplikacji terminalowych na telefon
- Najtańszy terminal płatniczy 2026 — ranking po koszcie całkowitym
- Najlepszy terminal dla małej firmy
- Najlepszy terminal z Polską Bezgotówkową
- Najlepszy terminal z BLIK-iem
- Najlepszy terminal bez abonamentu
- Najlepszy terminal mobilny 2026
- eService — prowizje i opinie
- SumUp vs Viva.com — porównanie
- Co to jest MDR
- Co to jest SoftPOS
- BLIK w terminalu płatniczym
- Terminale płatnicze Warszawa
- Terminale płatnicze Kraków
- Terminal dla restauracji
- Terminal dla sklepu
- Terminal dla salonu fryzjerskiego
Często zadawane pytania
Jaki jest najlepszy terminal płatniczy w 2026 roku?
Nie ma jednego najlepszego terminala dla wszystkich. Dla restauracji z obrotem powyżej 50 000 zł kartowo miesięcznie najniższą prowizję MDR w zestawieniu bankowym ma eService (0,55%), z abonamentem 0 zł przez do 30 miesięcy (dane: cenniki publiczne, maj 2026). Dla firmy bez umowy najlepsza jest Viva.com — jedyna z tej grupy obsługuje BLIK. Właściwy wybór zależy od obrotu, branży i profilu klientów.
Który terminal ma najniższą prowizję MDR w 2026?
Spośród operatorów bankowych najniższą stawkę MDR w zestawieniu ma eService: 0,55% (cenniki publiczne, maj 2026). Crédit Agricole (Elavon) oferuje 0,59–0,66% + 0,05 zł przy umowie 24 lub 36 miesięcy i progu obrotu 80 000 zł. Dla porównania SumUp flat-rate to 1,49%, co przy obrocie 30 000 zł daje 447 zł miesięcznie versus 165 zł przy MDR 0,55% — różnica 282 zł miesięcznie, czyli ponad 3 300 zł rocznie. Zweryfikuj aktualny cennik przed podpisaniem, oferty się zmieniają.
Który terminal obsługuje BLIK?
Wszystkie terminale bankowe z zestawienia (eService, PolCard, Crédit Agricole, Bank Pekao, Nest Bank, Bank Millennium) obsługują BLIK. Spośród operatorów bez umowy tylko Viva.com przyjmuje BLIK (technologia Tap on Any Device). SumUp, myPOS i Zettle nie obsługują BLIK w Polsce (dane: komunikaty operatorów, maj 2026). Brak BLIK-a oznacza utratę części klientów: w 2025 roku w sklepach stacjonarnych Polacy wykonali 704,5 mln transakcji BLIK (PSP, raport 17.02.2026).
Terminal bankowy czy bez umowy — który wybrać?
Zależy od obrotu i stabilności biznesu. Przy regularnym obrocie powyżej ok. 5 000 zł kartowo miesięcznie terminal bankowy z MDR 0,65% i abonamentem 30–50 zł jest tańszy niż SumUp flat-rate 1,49%. Przy bardzo niskim lub sezonowym obrocie terminal bez umowy (Viva.com, myPOS) ma sens — płacisz tylko od transakcji, 0 zł gdy nie sprzedajesz. Wzór breakeven: Abonament ÷ (prowizja flat – prowizja MDR).
Czy ranking uwzględnia oceny i recenzje użytkowników?
Nie — celowo. Oceny użytkowników online są nieweryfikowalne i niereprezentatywne. Ten ranking opiera się wyłącznie na zweryfikowanych danych z cenników publicznych operatorów (stan na maj 2026), jawnych kryteriach funkcjonalnych (MDR, BLIK, napiwki, DCC, szybkość rozliczenia, zobowiązanie) i uczciwej kalkulacji kosztów dla konkretnych poziomów obrotu. Jeśli szukasz doświadczeń innych właścicieli, sprawdź fora branżowe — my podajemy liczby.
Ile kosztuje terminal płatniczy miesięcznie?
Koszt zależy od operatora i obrotu. Dla obrotu 30 000 zł kartowo miesięcznie: terminal bankowy (MDR 0,65% + abonament 0–40 zł) to 195–235 zł miesięcznie; Viva.com (~1%) ok. 300 zł; SumUp (1,49%) 447 zł (dane: cenniki publiczne, maj 2026). Przy obrocie 5 000 zł różnice są niewielkie bezwzględnie (27,50–87,50 zł), ale relacyjnie taki sam — przy 80 000 zł obrotu między najtańszą a najdroższą opcją to ponad 9 000 zł rocznie.