jakiterminal.pl

PorĂłwnania

SumUp vs myPOS — porównanie terminali 2026 (prowizje, opłata groszowa, wypłata)

Aktualizacja: 30 maja 2026

SumUp i myPOS to dwa niezależne rozwiązania płatnicze, które możesz uruchomić bez umowy z bankiem, bez długoterminowego abonamentu i bez wniosków kredytowych. Oba kierują ofertę do małych firm, sprzedawców mobilnych i przedsiębiorców, którzy chcą kupić terminal raz i płacić tylko od transakcji. Różnią się jednak w jednym punkcie, który może zrujnować Twoje wyliczenia, jeśli go pominiesz: myPOS dolicza stałą opłatę groszową do każdej transakcji — a to zmienia całą matematykę prowizji w zależności od tego, ile średnio wynosi Twój koszyk. W tym porównaniu rozkładamy oba na czynniki pierwsze, liczymy przykłady w złotówkach i mówimy wprost, które rozwiązanie wybrać w konkretnej sytuacji.

Najważniejsza różnica w dwóch zdaniach

myPOS ma niższą stawkę procentową niż SumUp (1,45% vs 1,49%), ale do każdej transakcji dolicza opłatę groszową (stałą kwotę 0,20 zł doliczaną niezależnie od wartości transakcji) — co sprawia, że przy małych koszykach (poniżej ok. 500 zł) SumUp wychodzi taniej. Natomiast myPOS rozlicza środki natychmiast na konto myPOS po każdej transakcji, podczas gdy SumUp wypłaca pieniądze na konto bankowe dopiero po 3–5 dniach roboczych (dane: cenniki publiczne, maj 2026; oferty się zmieniają — zweryfikuj aktualny cennik).

Tabela porównawcza

Dane dla modelu bez długoterminowej umowy (zakup terminala), stan na maj 2026, cenniki publiczne operatorów.

Cecha SumUp myPOS
Prowizja od transakcji kartą (na miejscu, karta konsumencka z UE) 1,49% flat; Plan Płatności Plus: 0,79% + 89 zł/mies. 1,45% + 0,20 zł (przy obrocie do 50 000 zł/mies.)
Opłata groszowa brak 0,20 zł od każdej transakcji
American Express 1,49% 2,45% + 0,20 zł
Pozostałe karty (spoza EOG, firmowe, premium) 1,49% 2,85% + 0,20 zł
Płatności online 2,75% 1,30% + 0,90 zł
Abonament miesięczny 0 zł (pay-as-you-go) lub 89 zł/mies. (Plan Płatności Plus) brak
Umowa terminowa brak brak
Opłata za anulowanie brak brak
Obsługa BLIK ✗ (brak w Polsce) ✗ (nie figuruje wśród obsługiwanych metod — zweryfikuj aktualną ofertę)
Funkcja napiwku ✗ ✗
DCC (dynamiczna wymiana walut) ✗ ✗
Czas dostępu do środków 3–5 dni roboczych na konto bankowe (lub D+1 na kartę SumUp Card) natychmiastowe rozliczenie na konto myPOS; przelew na konto bankowe wg własnej dyspozycji
Koszt sprzętu jednorazowy zakup; cena zależna od modelu i promocji od 179 zł jednorazowo
Darmowe konto firmowe ✗ ✓ (konto myPOS + firmowa karta Mastercard)

Firmy stojące za oboma rozwiązaniami

SumUp to europejski fintech działający w kilkudziesięciu krajach, znany z prostych, niewielkich czytników kart. W Polsce zbudował silną rozpoznawalność wśród mikrofirm i sprzedawców mobilnych dzięki modelowi „kup i płać" — bez wniosków bankowych, bez umowy i bez miesięcznych opłat. Więcej o alternatywach bez zobowiązania opisujemy w przewodniku terminal płatniczy bez umowy.

myPOS (mypos.com) to bułgarski fintech działający w całej Europie, który oprócz terminali oferuje darmowe konto firmowe z kartą Mastercard. Kluczowym wyróżnikiem myPOS jest model rozliczeń: środki trafiają na konto myPOS bezpośrednio po transakcji, co odróżnia go od większości rozwiązań rynkowych — w tym od SumUp. Terminal od 179 zł jednorazowo, bez abonamentu i bez umowy terminowej.

Oba rozwiązania należą do kategorii niezależnych operatorów płatniczych. W odróżnieniu od terminali bankowych rozliczanych przez dużych acquirerów jak eService (Global Payments i PKO BP), nie wymagają umowy z bankiem ani długoterminowego zobowiązania. Ceną za tę elastyczność są wyższe prowizje — do czego wrócimy w sekcji o Polskiej Bezgotówkowej.

Prowizje — analiza punktu równowagi 500 zł

Najważniejszy koszt obu rozwiązań to prowizja od transakcji kartą, w branży nazywana MDR (Merchant Discount Rate). Tu modele cenowe różnią się w sposób, który wymaga dokładnego przeliczenia — bo same wartości procentowe nie mówią całej prawdy.

SumUp w modelu pay-as-you-go pobiera 1,49% flat od każdej transakcji na miejscu, niezależnie od rodzaju karty. Alternatywnie oferuje abonamentowy Plan Płatności Plus za 89 zł miesięcznie, w którym stawka dla standardowych kart konsumenckich z UE spada do 0,79% (karty spoza UE, firmowe i premium nadal 1,49%; płatności online 2,75%). SumUp wskazuje, że plan opłaca się przy obrocie powyżej ok. 16 400 zł miesięcznie.

myPOS w modelu podstawowym pobiera 1,45% + 0,20 zł od każdej transakcji kartą konsumencką krajową lub z EOG, przy obrocie do 50 000 zł miesięcznie. Powyżej 50 000 zł miesięcznie — wycena indywidualna. Opłata groszowa (stała kwota 0,20 zł doliczana do każdej transakcji niezależnie od jej wartości) to kluczowy szczegół, który zmienia całą kalkulację.

Gdzie leży punkt równowagi?

Matematyka jest prosta. Obie prowizje są równe wtedy, gdy:

1,49% × V = 1,45% × V + 0,20 zł
0,04% × V = 0,20 zł
V = 500 zł

Punkt równowagi wypada przy wartości transakcji 500 zł. Poniżej 500 zł SumUp jest tańszy; powyżej 500 zł myPOS jest tańszy.

Przeliczmy to na konkretne kwoty (dane: cenniki publiczne, maj 2026; oferty się zmieniają — zweryfikuj aktualny cennik):

Wartość transakcji SumUp (1,49%) myPOS (1,45% + 0,20 zł) Kto taniej?
20 zł 0,30 zł 0,49 zł SumUp o 0,19 zł
50 zł 0,75 zł 0,93 zł SumUp o 0,18 zł
100 zł 1,49 zł 1,65 zł SumUp o 0,16 zł
200 zł 2,98 zł 3,10 zł SumUp o 0,12 zł
500 zł 7,45 zł 7,45 zł Równo
1 000 zł 14,90 zł 14,70 zł myPOS o 0,20 zł
2 000 zł 29,80 zł 29,20 zł myPOS o 0,60 zł

Co to oznacza w praktyce? Kawiarnia, food truck lub sklep, gdzie przeciętna transakcja wynosi 20–80 zł, zapłaci u myPOS wyraźnie więcej na każdej transakcji niż u SumUp. Sklep odzieżowy, serwis sprzętu AGD lub gabinet medyczny, gdzie koszyki często przekraczają 500–1 000 zł, skorzysta z niższej sumy prowizji u myPOS.

Zwróć uwagę, że myPOS stosuje zupełnie inne, wyższe stawki dla kart American Express (2,45% + 0,20 zł) i kart spoza EOG lub firmowych (2,85% + 0,20 zł). Jeśli obsługujesz turystów zagranicznych lub klientów biznesowych, ta różnica może być znacząca.

Czas dostępu do środków — duża przewaga myPOS

To punkt, w którym oba rozwiązania różnią się najbardziej odczuwalnie dla płynności firmy.

myPOS stosuje natychmiastowe rozliczenie — środki z każdej transakcji trafiają na konto myPOS od razu po jej wykonaniu. Stamtąd możesz je przelać na swoje konto bankowe kiedy chcesz, korzystając z dołączonej karty Mastercard lub przelewem. To model działający jak wirtualna kasa — pieniądze są Twoje natychmiast.

SumUp standardowo wypłaca środki na konto bankowe w 3–5 dni roboczych. Szybciej — następnego dnia — można uzyskać dostęp do pieniędzy, ale tylko na karcie SumUp Card, nie na koncie bankowym. Dla firmy, która zamawia towar w poniedziałek za pieniądze zarobione w weekend, czekanie do środy–czwartku to realne ograniczenie. Szczególnie boleśnie odczuwają to food trucki, sprzedawcy na targach i firmy usługowe o wysokiej rotacji.

Jeśli płynność finansowa jest dla Ciebie ważna — myPOS wygrywa ten punkt bez dyskusji.

Sprzęt i ekosystem

SumUp oferuje linię prostych, kompaktowych czytników kart — od małego SumUp Air (Bluetooth, do pary z telefonem) po samodzielny SumUp Solo z własnym ekrajem. Cena zależy od modelu i aktualnych promocji — jest jednorazowym zakupem, bez dalszych zobowiązań. SumUp udostępnia też funkcję SoftPOS (Tap to Pay) — czyli terminal w telefonie — zamieniającą smartfon z NFC w urządzenie do przyjmowania płatności bez kupowania osobnego czytnika.

myPOS oferuje własną linię terminali od 179 zł jednorazowo, a do zakupu dołącza darmowe konto myPOS z firmową kartą Mastercard. To ekosystem skrojony pod małą firmę, która chce mieć rozliczenia i operacje na jednej platformie. Natychmiastowe księgowanie środków ma sens właśnie dlatego, że konto myPOS jest od razu robocze — nie musisz czekać na przelew do banku, żeby karta zadziałała.

Czego brakuje obu rozwiązaniom

To sekcja krytyczna, jeśli prowadzisz gastronomię lub hospilujesz turystów.

BLIK. Ani SumUp, ani myPOS nie oferują w Polsce obsługi płatności BLIK w terminalu — jednej z najpopularniejszych metod płatności w kraju. Uwaga: BLIK to nie to samo co płatność telefonem (Apple Pay, Google Pay) — te ostatnie działają na szynach kartowych dokładnie jak karta zbliżeniowa i są obsługiwane przez oba terminale. BLIK to odrębna metoda z sześciocyfrowym kodem, którą obsługują głównie terminale bankowe. Udział BLIK stanowi ok. 4–6% transakcji terminalowych (dane NBP, I połowa 2025). Jeśli chcesz przyjmować BLIK, oба rozwiązania odpadają — rozważ terminal bankowy lub platformy takie jak Viva.com (por. SumUp vs Viva.com).

Dodatkowa uwaga dla myPOS: BLIK nie figuruje wśród oficjalnie obsługiwanych metod płatności na polskim rynku — zweryfikuj aktualną ofertę przed podjęciem decyzji.

Napiwki i DCC. Ani SumUp, ani myPOS nie oferują funkcji napiwku w terminalu ani DCC (Dynamic Currency Conversion — dynamiczna wymiana walut, która pozwala gościowi z zagraniczną kartą zapłacić w swojej walucie, a lokal czerpie z tego dodatkową prowizję rzędu 0,5–1,5%). Dla restauracji z obsługą kelnerską i lokali w strefach turystycznych to dyskwalifikacja — brak napiwku w terminalu realnie obniża dochody personelu, a klientów zagranicznych obsługujesz bez dodatkowego przychodu. W obu tych przypadkach lepiej sprawdzi się terminal bankowy.

Polska Bezgotówkowa — kiedy rozważyć inną ścieżkę

Oba rozwiązania — SumUp i myPOS — działają poza programem Polska Bezgotówkowa, który od 1 stycznia 2025 roku oferuje 12 miesięcy terminala za 0 zł (abonament i prowizje pokrywa Fundacja przez wybranych agentów, m.in. PayTel i Przelewy24) lub do 100 000 zł obrotu — cokolwiek nastąpi wcześniej. Program jest dostępny dla firm, które przez ostatnie 12 miesięcy nie akceptowały płatności bezgotówkowych.

Dlaczego to ważne? Stawki SumUp (1,49%) i myPOS (1,45% + 0,20 zł) są wyższe niż MDR u operatorów bankowych (0,55–0,70% przy umowie). Przy obrocie 30 000 zł miesięcznie SumUp w stawce standardowej to 447 zł prowizji — podczas gdy terminal bankowy przy 0,65% to 195 zł. Różnica ponad 250 zł miesięcznie i ponad 3 000 zł rocznie. Elastyczność braku umowy jest cenna — ale ma konkretną cenę. Dla firmy o stabilnym, przewidywalnym obrocie powyżej 30 000 zł warto policzyć, czy terminal bankowy — nawet z umową na 24 miesiące — nie będzie tańszy w całkowitym koszcie.

Rekomendacja według scenariusza

Kawiarnia, food truck, rynek lub targ — małe koszyki (średnia transakcja poniżej 500 zł) → SumUp. Opłata groszowa 0,20 zł myPOS zjada oszczędność na stawce procentowej przy każdej małej transakcji. Na 100 transakcjach po 30 zł myPOS kosztuje 18 zł więcej niż SumUp. Brak umowy i prostota konfiguracji pozostają identyczne w obu przypadkach.

Sklep, serwis, gabinet — wyższe koszyki (średnia transakcja powyżej 500 zł) → myPOS. Powyżej punktu równowagi myPOS jest tańszy o 0,04% na każdej złotówce, a do tego oferuje natychmiastowe rozliczenie. Przy koszykach 800–2 000 zł różnica kumuluje się szybko. Darmowe konto firmowe z kartą Mastercard to dodatkowy bonus dla operacji codziennych.

Firma wrażliwa na płynność finansową — food truck dokupujący towar codziennie, mobilny usługodawca → myPOS. Natychmiastowe rozliczenie na konto myPOS zamiast czekania 3–5 dni na przelew SumUp to konkretna przewaga operacyjna, niezależnie od wartości koszyka. Szczególnie odczuwalna przy transakcjach piątkowych i weekendowych.

Firma o niskim obrocie, ceniąca przede wszystkim prostotę i rozpoznawalność marki → SumUp. Dojrzały ekosystem, sprawdzona obsługa klienta, prosta aplikacja. Przy obrotach do 5 000–10 000 zł miesięcznie bezwzględna różnica prowizji między SumUp a myPOS jest niewielka, a marka SumUp ma ugruntowaną pozycję na rynku.

Restauracja z obsługą kelnerską lub lokal w strefie turystycznej → ani SumUp, ani myPOS. Brak napiwku i brak DCC dyskwalifikuje oba rozwiązania dla gastronomii premium i punktów obsługujących turystów. Wybierz terminal bankowy z tymi funkcjami — szczegóły w przewodniku terminal płatniczy dla restauracji. Sprawdź też porównanie SumUp vs Viva.com — Viva.com obsługuje BLIK, którego brakuje obu opisywanym tu rozwiązaniom.

Firma o stabilnym obrocie powyżej 30 000 zł miesięcznie → rozważ terminal bankowy. Przy tej skali MDR 0,55–0,70% u operatora bankowego bije zarówno SumUp 1,49%, jak i myPOS 1,45% + 0,20 zł — nawet po uwzględnieniu kosztów umowy. Sprawdź opcje terminali w Warszawie lub swoim mieście: terminale płatnicze Warszawa. Pełny przewodnik: Polska Bezgotówkowa 2026.

Często zadawane pytania

Co jest tańsze: SumUp czy myPOS?

To zależy od wartości Twoich transakcji. SumUp (1,49% flat) jest tańszy przy koszykach poniżej 500 zł — np. transakcja 100 zł kosztuje 1,49 zł u SumUp i 1,65 zł u myPOS. myPOS (1,45% + 0,20 zł) jest tańszy powyżej 500 zł — transakcja 1 000 zł kosztuje 14,70 zł u myPOS i 14,90 zł u SumUp. Dane: cenniki publiczne, maj 2026.

Czy myPOS lub SumUp obsługują BLIK?

Ani SumUp, ani myPOS nie obsługują płatności BLIK w Polsce — BLIK nie figuruje wśród obsługiwanych metod żadnego z nich (stan: maj 2026; dla myPOS zweryfikuj aktualną ofertę). Apple Pay i Google Pay to nie to samo co BLIK — działają jak karta zbliżeniowa i są obsługiwane. Jeśli BLIK jest kluczowy, rozważ terminal bankowy lub Viva.com.

Jak szybko myPOS wypłaca pieniądze w porównaniu z SumUp?

myPOS rozlicza środki natychmiast — trafiają na konto myPOS po każdej transakcji, a stamtąd możesz dysponować nimi od razu (karta Mastercard lub przelew bankowy). SumUp wypłaca na konto bankowe w 3–5 dni roboczych (lub D+1, ale tylko na kartę SumUp Card). Dla firm zależnych od bieżącej płynności, jak food trucki, to istotna przewaga myPOS.

Co to jest opłata groszowa i jak wpływa na koszty myPOS?

Opłata groszowa to stała kwota (w przypadku myPOS — 0,20 zł) doliczana do każdej transakcji niezależnie od jej wartości. Przy transakcji za 20 zł ta opłata stanowi aż 1% kosztu ponad stawkę procentową. Opłata groszowa myPOS sprawia, że przy małych koszykach SumUp jest tańszy — punkt równowagi między obu modelami wynosi ok. 500 zł wartości transakcji.

Czy SumUp lub myPOS wymagają umowy terminowej?

Nie. Oba rozwiązania działają bez umowy terminowej i bez opłat za anulowanie — kupujesz terminal raz i płacisz wyłącznie od transakcji. To odróżnia je od większości terminali bankowych, które wymagają zobowiązania na 24–36 miesięcy. Elastyczność ta ma swoją cenę: stawki prowizji są wyższe niż w ofertach bankowych (dane: cenniki publiczne, maj 2026).

Kiedy warto wybrać terminal bankowy zamiast SumUp lub myPOS?

Kiedy Twój miesięczny obrót przekracza stabilnie 30 000 zł. Przy MDR 0,55–0,70% u operatora bankowego oszczędzasz rocznie kilka tysięcy złotych względem stawek SumUp czy myPOS. Jeśli dopiero zaczynasz akceptować płatności, sprawdź program Polska Bezgotówkowa — 12 miesięcy terminala za 0 zł dla nowych punktów.

Powiązane strony