Polskie ePłatności S.A., powszechnie znane pod skrótem PeP lub — po przejęciu przez europejski paytech Nexi — coraz częściej jako Nexi Polska, to jeden z największych agentów rozliczeniowych w Polsce. Jeśli szukasz terminala płatniczego i natrafiłeś na tę markę — przez bank, integratora kasy lub przetarg — ten przewodnik wyjaśni Ci, kim jest PeP, jak działa model biznesowy i czego możesz się spodziewać po ofercie.
Uczciwe zastrzeżenie już na wstępie: standardowa stawka MDR (Merchant Discount Rate — prowizja liczona procentowo od każdej transakcji kartą) dla Polskich ePłatności nie pojawia się w naszym zweryfikowanym zbiorze cenników publicznych (stan na maj 2026). Nie podajemy więc żadnej liczby prowizji, bo nie chcemy jej wymyślać. Poniżej wyjaśniamy, dlaczego tak jest, jak ocenić ofertę bez gotowego benchmarku i jak porównać ją z operatorami, których stawki znamy. Taka transparentność to dla Ciebie realna wartość: artykuł nie wyrecytuje Ci liczby, którą będziesz musiał zweryfikować sam, żeby się przekonać, że się nie zgadza.
Kim jest PeP — pozycja na polskim rynku
Polskie ePłatności S.A. to polska spółka z wieloletnią historią na rynku acquiringu — czyli rozliczania transakcji kartowych po stronie akceptanta (sprzedawcy). Acquirer to ogniwo między Twoim terminalem a bankiem klienta: przyjmuje informację o transakcji, kieruje ją przez sieć Visa lub Mastercard, a następnie przekazuje środki na Twoje konto.
PeP jest częścią grupy Nexi — włoskiego paytechowego giganta notowanego na Euronext Milan, który powstał m.in. z połączenia z duńskim Nets. Nexi to jeden z największych europejskich processorów płatności, obsługujący rynki w kilkunastu krajach. W praktyce oznacza to, że za infrastrukturą PeP stoi organizacja o europejskiej skali — co przekłada się na stabilność techniczną i dostęp do nowoczesnych rozwiązań POS.
PeP wyróżnia się na tle innych dużych acquirerów w Polsce tym, że sprzedaje swoje usługi w wielu kanałach jednocześnie: bezpośrednio do przedsiębiorców, przez banki jako partner rozliczeniowy, przez sieci handlowe oraz przez integratorów kas fiskalnych. Oznacza to, że terminal „marki PeP" możesz spotkać pod różnymi nazwami handlowymi, a umowa może być zawarta z bankiem, który jedynie korzysta z infrastruktury PeP.
Dla przedsiębiorcy ważna jest jedna praktyczna konsekwencja tej struktury: gdy bank-pośrednik proponuje Ci terminal z rozliczeniem przez PeP, reklamacje i pytania o stawki kierujesz do banku — PeP pozostaje technologicznym zapleczem, niewidocznym dla klientów końcowych. To podobny model do tego, który stosuje eService dla PKO BP i Banku Pekao.
Cennik PeP — czego można się spodziewać
Dlaczego nie podajemy konkretnej stawki
Stawka MDR (Merchant Discount Rate) dla PeP nie figuruje w naszym zbiorze zweryfikowanych cenników publicznych z maja 2026. To nie jest pomyłka ani luka w badaniu — to odzwierciedlenie rzeczywistości rynkowej.
Duzi acquirerzy klasy PeP/Nexi standardowo nie publikują jednolitego cennika detalicznego. Ich model sprzedażowy opiera się na negocjacjach indywidualnych, gdzie stawka MDR zależy od:
- branży i przypisanego kodu MCC (restauracja, sklep detaliczny, salon beauty — każda kategoria ma inne ryzyko i inne stawki bazowe organizacji kartowych),
- miesięcznego obrotu kartowego — im wyższy obrót, tym silniejsza pozycja negocjacyjna,
- rodzaju kart akceptowanych przez Twoich klientów (krajowe debetowe mają niższy interchange niż zagraniczne kredytowe — i to interchange, a nie marża acquirera, stanowi największą część MDR),
- długości umowy — dłuższe zobowiązanie to często niższa stawka,
- dodatkowych produktów — terminale zintegrowane z kasą fiskalną, SoftPOS (terminal w formie aplikacji na telefon lub tablet), rozwiązania dla sieci wielu punktów.
Podanie jakiejkolwiek liczby bez tych zmiennych byłoby fałszywą precyzją. Zamiast tego nauczymy Cię, jak ocenić ofertę, gdy ją dostaniesz.
Jak ocenić ofertę PeP — metodologia
Każda oferta terminala składa się z co najmniej trzech elementów kosztowych:
obrót × MDR + liczba_transakcji × opłata_groszowa + abonament_miesięczny
Opłata groszowa to stała kwota (np. 0,05 zł) doliczana do każdej transakcji niezależnie od jej wartości — przy wielu drobnych płatnościach może przekroczyć kwotę wynikającą z samego procentu MDR. Abonament to koszt dzierżawy terminala.
Gdy dostaniesz ofertę od PeP lub banku korzystającego z infrastruktury PeP, policz ją na swoich rzeczywistych danych: ile transakcji miesięcznie, jaki średni rachunek, jaki łączny obrót kartowy.
Porównanie strukturalne — gdzie PeP sytuuje się względem znanych stawek
Poniżej zestawiamy znane, zweryfikowane stawki innych acquirerów (cenniki publiczne, maj 2026) — żebyś wiedział, do czego porównać ofertę PeP, gdy ją otrzymasz:
| Operator | MDR Visa/MC | Opłata groszowa | Model |
|---|---|---|---|
| eService (PKO BP) | 0,55% | brak | negocjowany przez bank |
| PolCard from Fiserv (mBank) | 0,59% | + 0,05 zł | negocjowany przez bank |
| Crédit Agricole / Elavon | 0,59–0,66% | + 0,05 zł | negocjowany, zależy od umowy |
| Bank Pekao (eService) | 0,70% | + 0,04 zł | promo 24 mies. bez abonamentu |
| SumUp | 1,49% flat | brak | bez umowy, terminal na własność |
| Viva.com | od 0,84% (Interchange++) | brak | bez umowy |
Dane: cenniki publiczne, maj 2026. Oferty promocyjne zmieniają się często — zweryfikuj aktualny cennik przed podpisaniem.
Acquirerzy klasy bankowej (eService, PolCard, Elavon) operują w przedziale 0,55–0,70% MDR. PeP jako duży acquirer z porównywalną skalą infrastruktury powinien mieścić się w podobnym przedziale dla standardowych branż — jednak to założenie strukturalne, a nie zweryfikowana liczba. Jeśli oferta PeP istotnie wykracza ponad górny przedział tej tabeli, masz podstawy do negocjacji lub porównania z innym operatorem.
Pamiętaj, że MDR składa się z trzech warstw: interchange (regulowany ustawowo, max 0,2% dla debetu, 0,3% dla kredytu), opłata systemowa organizacji kartowej (Visa/Mastercard, ok. 0,05–0,15%) i marża acquirera. Tylko marżę acquirera da się negocjować — interchange i opłata systemowa są stałe niezależnie od tego, który terminal wybierzesz.
Kwestia BLIK jest osobna: BLIK rozlicza się przez infrastrukturę Polskiego Standardu Płatności (PSP), nie przez sieć Visa/Mastercard, i w ofertach polskich acquirerów bywa osobno wyceniony. Wg raportu PSP z 17 lutego 2026 roku, płatności BLIK w terminalach stacjonarnych osiągnęły w 2025 roku 704,5 mln transakcji o wartości 41,9 mld zł (wzrost 22% r/r). Zapytaj PeP o stawkę BLIK oddzielnie. Uwaga: płatności zbliżeniowe Apple Pay i Google Pay (NFC mobilne) to nie BLIK — rozliczają się na szynach kartowych jak zwykła transakcja kartą.
Polska Bezgotówkowa w ofercie PeP
Program Polska Bezgotówkowa (zasady od 1 stycznia 2025 roku) daje nowym akceptantom 12 miesięcy terminala za 0 zł — przez ten czas abonament i prowizje pokrywa Fundacja Polska Bezgotówkowa za pośrednictwem agenta rozliczeniowego. Dodatkowy limit to 100 000 zł skumulowanego obrotu bezgotówkowego w ramach programu (co nastąpi wcześniej — po 12 miesiącach lub po przekroczeniu limitu obrotu, program wygasa). Dla e-commerce limit obrotu wynosi 50 000 zł.
Podstawowy warunek: w ciągu 12 miesięcy poprzedzających złożenie wniosku nie akceptowałeś w danym punkcie płatności bezgotówkowych — nowo otwarte firmy kwalifikują się automatycznie; franczyzobiorcy korzystający wcześniej z terminali sieci są wykluczeni.
Wcześniejsze rozwiązanie umowy w trakcie programu wiąże się z karą: 400 zł brutto (mPOS/SoftPOS), 800 zł (programowalny PIN pad), 850 zł (tradycyjny POS). Bezpieczne wyjście z umowy: złóż wypowiedzenie w 11. miesiącu i zwróć terminal po rocznicy instalacji.
PeP i program Polska Bezgotówkowa: Polskie ePłatności należą do klasy dużych polskich agentów rozliczeniowych, którzy historycznie uczestniczą w programie, jednak konkretnymi agentami Polska Bezgotówkowa są m.in. PayTel i Przelewy24. Zapytaj bezpośrednio PeP lub bank oferujący terminal PeP, czy dana oferta kwalifikuje się do programu i czy możesz złożyć wniosek przez ten kanał. Nie zakładaj uczestnictwa bez potwierdzenia. Szczegóły: /polska-bezgotowkowa-2026-przewodnik.
Terminale i funkcje
PeP oferuje szerokie portfolio urządzeń: terminale stacjonarne (Ethernet/Wi-Fi), mobilne (karta SIM), PIN pady (zewnętrzne, do integracji z systemem POS), oraz SoftPOS — rozwiązanie pozwalające przyjmować płatności telefonem z NFC bez fizycznego terminala.
Integracja z kasą fiskalną jest technicznie możliwa przez protokoły komunikacyjne lub przez integratorów systemowych. Warto tu rozwiać nieporozumienie: obowiązek prawnej integracji terminala z kasą fiskalną online (planowany w ramach Polskiego Ładu) nie obowiązuje — przepis (art. 19a ust. 3 Prawa przedsiębiorców) został uchylony ustawą z 24 stycznia 2025 roku, podpisaną przez Prezydenta 20 lutego 2025 roku, a wraz z nim zniesiono karę 5 000 zł (uchylono art. 111 ust. 6kb ustawy o VAT). Integracja pozostaje dostępna jako opcja, ale nie jest wymogiem.
Funkcja napiwków jest dostępna w terminalach PeP dla sektora gastronomicznego i usługowego — to istotna przewaga nad tańszymi operatorami niezależnymi jak SumUp, który tej funkcji nie oferuje. Możliwość dodania napiwku bezpośrednio przy płatności kartą realnie przekłada się na przychód personelu w restauracjach i salonach fryzjerskich.
DCC (Dynamic Currency Conversion, dynamiczna wymiana walut) — funkcja umożliwiająca klientowi z zagraniczną kartą zapłatę w swojej walucie, a sprzedawcy przynosi dodatkową prowizję (typowo 0,5–1,5% wartości transakcji). Czy PeP oferuje DCC w danym pakiecie — zweryfikuj w umowie; przy dużym ruchu turystycznym DCC może być wartościowym uzupełnieniem.
SoftPOS — aplikacja na smartfon z NFC, przyjmująca płatności bez fizycznego terminala — jest dostępna w ofercie PeP. To rozwiązanie szczególnie przydatne dla małych firm, kurierów i usług wyjazdowych (salony beauty, fryzjerstwo mobilne).
Czas księgowania środków
Dla acquirerów klasy bankowej, do których należy PeP, standardem rynkowym jest księgowanie D+1 — środki na koncie następnego dnia roboczego po transakcji. Transakcje z piątku trafiają na konto w poniedziałek; z dni przedświątecznych — po święcie. Dla porównania: Viva.com rozlicza w czasie rzeczywistym (~60 min), a SumUp standardowo w 3–5 dni roboczych (lub D+1 na kartę SumUp).
Potwierdź dokładny harmonogram księgowania w Twojej konkretnej umowie — może zależeć od banku rozliczeniowego i konfiguracji konta.
Umowa — na co uważać
Kilka punktów zasługuje na szczególną uwagę przy umowie z PeP lub bankiem korzystającym z infrastruktury PeP:
Czas trwania i kary. Umowy na terminale klasy bankowej to zwykle 24–48 miesięcy. Wcześniejsze rozwiązanie wiąże się z karą umowną — jej wysokość zależy od konkretnej umowy. Sprawdź ten zapis przed podpisaniem, zwłaszcza jeśli prowadzisz biznes sezonowy lub planujesz zmianę modelu płatności.
Negocjacja marży. Przy obrocie przekraczającym 80–100 tys. zł miesięcznie masz realną przestrzeń do negocjacji marży acquirera (jedynego elementu MDR, który jest negocjowalny). Warto przygotować dane o obrocie i historii transakcji, żeby poprosić o indywidualną wycenę zamiast akceptować stawkę z cennika.
Przejrzystość struktury umowy. Gdy terminal oferuje bank, a rozlicza PeP, sprawdź: kto jest stroną umowy, przez kogo kierujesz reklamacje, kto zarządza zmianą stawek. Brak jasności w tym punkcie może utrudnić dochodzenie roszczeń.
Klauzule zmiany stawek. Standardowe umowy pozwalają operatorowi zmieniać stawki MDR po wcześniejszym powiadomieniu. Sprawdź, jak długi jest termin powiadomienia i czy masz prawo rozwiązać umowę bez kary, jeśli nie akceptujesz zmiany.
Warunki rozwiązania przez przedsiębiorcę. Niezależnie od długości umowy sprawdź, czy istnieje klauzula umożliwiająca rozwiązanie bez kary np. przy zamknięciu firmy lub sprzedaży biznesu.
Opinie użytkowników
Poniższe podsumowanie to jakościowa synteza powracających wątków z publicznych opinii o dużych polskich acquirerach działających w modelu B2B i przez banki — nie wynik własnego, ilościowego badania satysfakcji. Nie podajemy uśrednionej „oceny w gwiazdkach", bo nie mamy do tego wiarygodnej bazy danych.
Co jest chwalone: niezawodność techniczna infrastruktury (naturalna przewaga operatora o europejskiej skali), szeroki wybór urządzeń dopasowany do różnych modeli biznesowych, wsparcie dla integracji z systemami POS, dostępność obsługi technicznej. Firmy prowadzące wiele punktów doceniają centralny panel zarządzania terminalami.
Co jest krytykowane: brak przejrzystego cennika publicznego (co utrudnia szybkie porównanie), długie umowy z karami za wcześniejsze rozwiązanie, złożona struktura kanałów sprzedaży (bank → PeP → przedsiębiorca) wydłużająca obsługę reklamacji, oraz fakt, że dla małych firm o niskim obrocie bardziej elastyczne (i prostsze) mogą być rozwiązania niezależne.
Jak porównać koszt — metoda
Zamiast gotowego, potencjalnie nieprawdziwego zestawienia kosztów, dajemy Ci metodę. Gdy otrzymasz ofertę od PeP lub banku korzystającego z infrastruktury PeP, wykonaj to obliczenie na własnych danych:
Miesięczny koszt = obrót × MDR + liczba_transakcji × opłata_groszowa + abonament
Przykład dla firmy z obrotem 60 000 zł / mies., 450 transakcjami kartowymi i 30 BLIK:
- Przy hipotetycznym MDR 0,60%: 60 000 × 0,006 = 360 zł
- Przy opłacie groszowej 0,05 zł × 450 transakcji = 22,50 zł
- Abonament: zależy od oferty (porównaj z rynkowym przedziałem 0–50 zł/mies.)
- BLIK: osobna stawka × 30 transakcji
Porównaj wynik z ofertami, których stawki znamy: eService przez PKO BP (0,55% MDR, brak opłaty groszowej), PolCard from Fiserv (0,59% + 0,05 zł), Crédit Agricole / Elavon (0,59–0,66% + 0,05 zł). Jeśli oferta PeP jest zbliżona lub lepsza — masz dobry punkt odniesienia. Jeśli jest wyraźnie wyżej — wróć do negocjacji z danymi w ręku.
Pełne porównanie modeli niezależnych: SumUp vs Viva.com.
Zalety i wady
Zalety:
- Europejska skala infrastruktury Nexi — stabilność techniczna i możliwość obsługi wielu punktów
- Szeroki wybór terminali: stacjonarne, mobilne, SoftPOS, integracje POS
- Obsługa napiwków i (w zależności od pakietu) DCC — funkcje niedostępne u tańszych operatorów niezależnych
- Możliwość negocjacji indywidualnej stawki przy wyższym obrocie
- Partnerstwa z wieloma bankami i integratorami — dostępność różnymi kanałami
Wady:
- Brak przejrzystego cennika publicznego — wymagana indywidualna wycena
- Model negocjowany oznacza, że bez znajomości rynku nie wiesz, czy dostałeś dobrą ofertę
- Długie umowy z karami za wcześniejsze rozwiązanie — ryzyko dla firm sezonowych lub zmieniających model
- Złożona struktura kanałów sprzedaży może utrudniać reklamacje i zmianę warunków
- Nie jest opcją dla firm szukających prostego, bez-umownego startu (SumUp, Viva.com są lepsze w tym przypadku)
Dla kogo PeP jest najlepszym wyborem
PeP/Nexi jest naturalnym kandydatem dla:
- Firm o wysokim obrocie (powyżej 80–100 tys. zł miesięcznie), które mogą negocjować stawki i mają co porównywać,
- Sieci handlowych i wielopunktowych — centralne zarządzanie i skala infrastruktury mają tu realną wartość,
- Sektorów wymagających integracji z POS — restauracje z systemami rezerwacyjnymi, sklepy z zaawansowanymi systemami kasowymi,
- Firm z dużym udziałem turystów — DCC i wsparcie dla wielu walut to atut,
- Podmiotów z wymaganiami korporacyjnymi (raporty, SLA, obsługa prawna umów).
PeP nie jest pierwszym wyborem dla:
- Mikrofirm i startupów szukających prostego wejścia bez umowy i bez analizy ofert,
- Biznesu sezonowego (krótka umowa lub jej brak jest tu ważniejsza niż niska stawka),
- Firm, dla których wystarczy prosty terminal bez abonamentu.
Często zadawane pytania
Ile wynosi prowizja Polskich ePłatności (PeP / Nexi)?
Stawka MDR PeP nie widnieje w naszym zweryfikowanym zbiorze cenników (maj 2026) — nie podajemy liczby, której nie możemy potwierdzić. PeP negocjuje indywidualnie według branży, obrotu i długości umowy. Duzi acquirerzy bankowi w Polsce operują w przedziale 0,55–0,70% MDR — użyj tego jako benchmarku, poproś o wycenę i sprawdź ją metodą: obrót × MDR + opłata_groszowa × transakcje + abonament.
Czy PeP uczestniczy w programie Polska Bezgotówkowa?
PeP należy do klasy dużych agentów rozliczeniowych, którzy mogą uczestniczyć w programie, jednak konkretnymi agentami Polska Bezgotówkowa są m.in. PayTel i Przelewy24. Zapytaj bezpośrednio PeP lub bank oferujący terminal z rozliczeniem PeP, czy dana oferta kwalifikuje się do programu. Warunek kwalifikacji: brak akceptacji płatności bezgotówkowych w tym punkcie przez 12 miesięcy przed złożeniem wniosku.
Jaka jest różnica między PeP, Nexi a Polskimi ePłatnościami?
To ta sama spółka pod różnymi nazwami. Polskie ePłatności S.A. to formalna nazwa spółki, PeP to jej powszechny skrót, a Nexi to marka grupy kapitałowej, do której PeP należy po przejęciu przez włoski paytech Nexi. W komunikacji handlowej możesz spotkać każdą z tych nazw — zawsze pytaj, z kim faktycznie podpisujesz umowę.
Czy terminal PeP obsługuje BLIK?
BLIK jest standardem obsługiwanym przez duże polskie systemy akceptacji — potwierdź tę funkcję w konkretnej ofercie PeP. Ważne rozróżnienie: BLIK w terminalu to osobna stawka MDR od kart Visa/Mastercard, a płatności zbliżeniowe Apple Pay i Google Pay (NFC mobilne) to nie BLIK — rozliczają się jak zwykła transakcja kartą. Wg raportu PSP (17.02.2026) BLIK to ok. 4% transakcji w punktach handlowo-usługowych ogółem.
Jak szybko PeP księguje środki na koncie?
Dla acquirerów klasy bankowej standardem rynkowym jest D+1 — środki wpływają następnego dnia roboczego po transakcji, co oznacza, że płatności z piątku są widoczne dopiero w poniedziałek. Potwierdź harmonogram w swojej umowie, bo szczegóły mogą zależeć od banku rozliczeniowego i konfiguracji rachunku.
Jakie terminale oferuje PeP i czy dostępny jest SoftPOS?
PeP oferuje terminale stacjonarne, mobilne z kartą SIM, PIN pady do integracji z systemami POS oraz SoftPOS — aplikację zamieniającą smartfon z NFC w terminal płatniczy bez dodatkowego sprzętu. SoftPOS jest szczególnie przydatny dla firm działających w terenie: kurierzy, usługi mobilne, sprzedaż wyjazdowa. Zapytaj o aktualny katalog i stawkę SoftPOS osobno — może różnić się od stawki tradycyjnego POS.